2024 Autore: Harry Day | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 15:47
Un "bambino affamato" diventa adulto e rimane affamato
vuole provare il più possibile,
basta prendere, senza osservare le condizioni, nessuna lotta per un premio
La maggior parte delle persone con dipendenza da credito racconta la stessa storia. Un giorno ricevono per posta un'offerta per aprire una carta di credito [le società di carte di credito hanno inviato 5,3 miliardi di offerte nel 2007, ovvero ogni americano adulto ha ricevuto in media 15 lettere di questo tipo]. A caratteri grandi, la lettera pubblicizza una bassa tariffa introduttiva, oltre a qualcosa come un rimborso, miglia aeree gratuite o biglietti per il cinema. E così una persona decide di procurarsi una tale carta.
All'inizio non lo usa molto spesso. Poi un giorno si dimentica di prelevare contanti e usa la sua carta di credito per pagare il cibo al supermercato. O forse il frigorifero si rompe e ha bisogno di un piccolo aiuto per acquistarne uno nuovo. Per i primi mesi riesce sempre a saldare il conto per intero. Quasi nessuno riceve una carta di credito con il pensiero "La userò per comprare ciò che non posso permettermi".
Il problema principale con le carte di credito è che costringono le persone a prendere decisioni finanziarie stupide. Con loro, resistere alle tentazioni è più difficile e le persone spendono soldi che non hanno. Comprano un paio di stivali o un altro paio di jeans, perché avevano uno sconto del 50% su di loro. Quando i debitori di prestiti visitano i consulenti finanziari, chiedono: “Compreresti questo articolo se dovessi pagare in contanti? Se dovessi andare al bancomat, sentire i soldi nelle tue mani, e poi darli alla cassa?" Il più delle volte ci pensano un po' e poi dicono di no".
Le osservazioni dei promotori finanziari colgono una caratteristica molto importante delle carte di credito. Il fatto che siano fatti di plastica cambia completamente il nostro modello di spesa, alterando i calcoli che stanno alla base delle nostre decisioni finanziarie. Quando acquistiamo qualcosa in contanti, l'acquisto comporta una vera perdita: il nostro portafoglio diventa letteralmente più leggero. Gli esperimenti di neuroimaging mostrano che pagare con una carta di credito riduce effettivamente l'attività nell'isolotto di Reil, una regione del cervello associata a sentimenti negativi. Spendere soldi non è spiacevole, quindi spendiamo ancora di più.
Considera questo esperimento: i ricercatori hanno organizzato una vera asta privata per vendere i biglietti per una partita dei Boston Celtics. La metà dei partecipanti è stata avvertita che avrebbe dovuto pagare in contanti, mentre all'altra metà è stato detto che avrebbe pagato con carte di credito. Alla fine dell'asta, i ricercatori hanno calcolato le offerte medie per entrambi i gruppi. L'offerta media della carta di credito era il doppio dell'offerta in contanti! Usando Visa e MasterCard, le persone offrivano prezzi molto più spericolati. Non sentivano il bisogno di contenere la loro spesa, quindi finirono per spendere molto più di quanto potevano permettersi.
Il problema con le carte di credito è che parassitano su un pericoloso difetto del nostro cervello. Questo difetto è associato alle nostre emozioni, che tendono a valutare il beneficio immediato [ad esempio, un nuovo paio di scarpe] sproporzionatamente rispetto ai problemi futuri [tassi di interesse elevati]. I nostri sensi sono eccitati dalla prospettiva di una gratificazione immediata, ma non sono molto in grado di affrontare le implicazioni finanziarie a lungo termine di una tale decisione. Il cervello emotivo semplicemente non capisce cose come i tassi di interesse, il pagamento dei debiti o i costi del prestito. Di conseguenza, aree del cervello come l'isola di Reil non rispondono alle transazioni che coinvolgono Visa o MasterCard. Senza una seria resistenza, il desiderio impulsivo ci costringe a far passare la carta attraverso il lettore e ad acquistare ciò che vogliamo. E scopriremo come pagare tutto questo in seguito.
Jonah Lehrer, da Come prendiamo le decisioni
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